La adquisición de una vivienda es un objetivo común para muchas personas, sin embargo, las condiciones para obtener un crédito hipotecario se han vuelto más estrictas en Chile tras la crisis socioeconómica provocada por la pandemia del coronavirus. En este contexto, BancoEstado ha lanzado tres campañas distintas que ofrecen tasas especiales para facilitar la compra de propiedades a los interesados.
Iniciativas de BancoEstado para la compra de vivienda
Las iniciativas disponibles son el Hipotecario PRO, el Nuevo EcoVivienda y el Fogaes, este último también ofrecido por otras entidades bancarias en el país, como Falabella, Santander y Scotiabank. Estas opciones están diseñadas para ayudar a las familias a acceder a créditos hipotecarios en un momento en que las condiciones del mercado son desafiantes.
Detalles de los créditos hipotecarios
Los tres tipos de crédito pueden ser solicitados para la compra de una propiedad valorada en 2.500 UF, lo que equivale aproximadamente a $95 millones, según el tipo de cambio actual. El plazo de financiamiento es de 30 años y todos los créditos incluyen seguros de incendio/sismo y desgravamen. Sin embargo, es importante destacar que estos créditos no son aplicables a viviendas usadas, sino únicamente a propiedades nuevas, y no contemplan el refinanciamiento de créditos existentes.
Para acceder a las tasas ofrecidas, los clientes deben tener o adquirir un plan de cuenta que incluya una cuenta, una línea de crédito y una tarjeta de crédito, además de establecer un pago automático de cuentas (PAC) del dividendo asociado a la cuenta de BancoEstado.
Simulación de dividendos y condiciones
Según una simulación realizada por BancoEstado, los valores de los dividendos y las principales características de cada tipo de crédito son las siguientes:
- Hipotecario PRO:
- Dividendo: $398.317 (calculado con el valor de la UF del 17 de octubre: $37.954).
- Financiamiento: 80% (el usuario aporta un pie del 20%).
- Tasa especial: UF + 4,2% anual.
- Costo total del crédito (CTC): 3.748 UF ($142,2 millones).
- Carga Anual Equivalente (CAE): 4,75%.
- Fogaes:
- Dividendo: $445.288 (calculado con el valor de la UF del 17 de octubre: $37.954).
- Financiamiento: 90% (el cliente aporta un pie del 10%).
- Tasa especial: UF + 4,2% anual.
- Costo total del crédito (CTC): 4.189 UF (casi $160 millones).
- Carga Anual Equivalente (CAE): 4,7%.
- Nuevo EcoVivienda:
- Dividendo: $384.423 (calculado con el valor de la UF del 17 de octubre: $37.954).
- Financiamiento: 80% (el usuario aporta un pie del 20%).
- Tasa especial: UF + 3,87% anual.
- Costo total del crédito (CTC): 3.615,84 UF ($137 millones).
- Carga Anual Equivalente (CAE): 4,44%.
Es importante mencionar que el CTC representa el monto total que debe asumir el deudor, que se obtiene de la suma de todos los pagos periódicos (valores de cuota) en función del plazo acordado. En todos los créditos mencionados, el CTC resulta ser mayor que el valor de la propiedad debido a la aplicación de las tasas. Por otro lado, el CAE es un indicador porcentual que incluye los intereses, gastos y seguros asociados al crédito, expresados de forma anual, lo que permite comparar el costo del crédito entre diferentes entidades.
Las tasas especiales de cada uno de los préstamos estarán disponibles hasta el miércoles 30 de octubre.